0Расставание без сомнений
Конкуренция в банковском секторе и сравнительно небольшой в последнее время уровень инфляции в стране привели к тому, что появилась возможность снизить ежемесячные платежи по кредитам с помощью рефинансирования, проще говоря – перекредитования. В наиболее выгодном положении оказались получатели ипотечных кредитов, для этой категории клиентов финансовые учреждения предлагают довольно стремительное снижение процентных ставок по кредитам, оформленным несколько лет назад в банках-конкурентах.
Сегодня средневзвешенная ставка по ипотеке составляет ниже 10 процентов, а еще 3 – 5 лет назад она была на треть выше. Условия по взятому в то время кредиту в настоящее время уже кажутся кабальными, особенно когда начинаешь прикидывать и сравнивать сумму ежемесячного платежа при 13 и 10 процентах годовых. В моем случае получилась экономия почти 2 тысячи рублей ежемесячно. И это при условии оформления полиса страхования жизни и здоровья. Данная опция, в отличие от страхования приобретенной в ипотеку квартиры, находящейся в залоге у банка, не обязательна, от нее можно отказаться. Но тогда кредитная ставка автоматически увеличивается на 1 процент. У меня разница в деньгах получилась 12 тысяч рублей в год, страхование жизни и здоровья на этот же период обошлось в 16 тысяч рублей. В итоге, с учетом автоматического снижения на один процент, страховка «от несчастных случаев» обошлась мне в 4 тысячи рублей в год. Тем не менее, у клиента остается право каждый год продлевать страховку, либо от нее отказаться. В последнем случае стоимость кредита просто увеличится на 1 процент. Такие условия прописаны в договоре, который заключен с банком. По-моему, очень даже выгодно и удобно, потому что есть выбор.
Для рефинансирования ипотеки потребуется время – от одного до полутора месяцев. Необходимо собрать определенный пакет документов, при этом немного раскошелиться – куда ж без этого. Потребуется оплатить услуги компании-оценщика (3,5 – 4 тысячи рублей), пошлину в МФЦ за регистрацию новой сделки (800 рублей), а также выложить полторы тысячи за открытие счета. В том банке, куда я переметнулся из-за более выгодных условий, оказывается, еще существует этот пережиток прошлого. Но это мелочи по сравнению с ожидаемой выгодой. Счет в банке-конкуренте требуется для того, чтобы через него провести деньги для полного погашения оставшегося долга перед банком, с которым вы собрались попрощаться.
Разумеется, вначале стоит попытаться снизить процентную ставку в том финансовом учреждении, с которым первоначально начали сотрудничать. Но, как показывает практика, сразу несколько процентных пунктов там не уступят. Лично мне предложили скостить всего-то четверть процента. И то, прежде чем это сделать, рассматривали мое заявление с оной просьбой больше месяца, уведомляя посредством sms-сообщений, что нужно подождать еще чуть-чуть. Издевательство, да и только. Когда стало понятно, что банкиры искусственно затягивают время, сомнений в смене кредитной организации уже не оставалось.
Стимул для ускорения
Итак, проконсультировавшись в банке-конкуренте относительно дальнейших действий, необходимо соблюсти ряд формальностей, чтобы забрать залоговый документ в прежнем банке. Пишете заявление с просьбой о рефинансировании ипотечного кредита, получаете отказ, который ничего не означает. Заключаете предварительный договор с банком-конкурентом, он погашает остаток вашей задолженности перед банком, с которым вы решили прекратить отношения. В течение двух недель вам возвращают залоговый документ на квартиру, с ним идете в МФЦ. К слову, раньше следовало бы обращаться напрямую в Росреестр, но теперь эта процедура проводится только через многофункциональные центры. Через пару недель забираете залоговый документ с печатью о его гашении и уже работаете непосредственно с менеджером нового банка. Он все расскажет, подскажет, поможет и даже вместе с вами отправится в МФЦ для подачи документов на регистрацию сделки, регламентирующей и упорядочивающей взаимоотношения уже с новым банком.
Пока идет процесс перерегистрации и заключения кредитного договора с банком, предложившим вам более выгодные условия, процентная ставка будет выше оговоренной. Это стимулирует не затягивать процесс, а все сделать в кратчайшие сроки. Кстати, в этом больше заинтересованы вы, чтобы не переплачивать каждый месяц лишние пару тысяч рублей. Как только из МФЦ поступает сигнал о готовности всего пакета документов, процентная ставка автоматически снижается, соответственно и денег ежемесячно вам придется отдавать существенно меньше.
В общем, если у вас ипотека со ставкой 12 и более процентов, то есть смысл «закрутить роман» с другим кредитным учреждением. Поверьте, расставание с прежней «ростовщической пассией» приносит только приятные впечатления.
| Карта сайта